РОСТ ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТИ ТРУДА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ПРИ ОПТИМИЗАЦИИ И ЦИФРОВИЗАЦИИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ

Цифровизация (или диджитализация) банка – это система мер, направленных на углубление сотрудничества с финтех-стартапами с целью достижения долгосрочных целей развития, связанных с внедрением инновационных методов работы, новых банковских продуктов и услуг для увеличения и расширения клиентской базы и повышения конкурентоспособности банка [2, с.31].

К основным тенденциям цифровизации банков целесообразно отнести:

• цифрация бэк-офисных операций и операционных процессов – позволяет снизить затраты и удешевить продукты, ускорить их запуск и модификацию, а также улучшить клиентский опыт и облегчить соответствие законодательным требованиям.
• автоматизация операционных процессов – помогает быстрее выявлять «аномалии», снижать потери от мошеннических операций и экономить.
• развитие технологий электронных платежей – вынуждает банки инвестировать в цифровизацию корпоративной платежной системы.
• использование предиктивной аналитики – позволяет более точно выполнять кредитный скоринг и более эффективно управлять рисками, снижая затраты и повышая доходность кредитования.
• переход на облачные технологии.

Таблица 1

Преимущества и недостатки цифрового банкинга в России [1; 4; 10]

Проанализировано, что в России наиболее инновационными банками являются Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Также определено, что использование цифровых технологий в банковской деятельности сегодня имеет важное значение в отечественных банках, более того, большинство банков разрабатывают и внедряют собственные стратегии развития финансовых технологий, что будет обеспечивать формирование новых цифровых бизнес-моделей банков, что в свою очередь будет способствовать достижению высокой результативности как денежной, так и социально-экономической деятельности на глобальном уровне. Поэтому необходимо обеспечить поддержку процессов функционирования и цифровой трансформации банковской системы в условиях становления и развития цифровой экономики на законодательном уровне.

Таким образом, приоритетными направлениями цифровой трансформации банковского сектора должно быть:

• дальнейшее внедрение цифрового банкинга;
• удаленная идентификация;
• развитие платежно-расчетного сектора;
• широкомасштабное внедрение инновационных технологий, использующих новый уровень организации внутренних бизнес-процессов банков, включая технологии обработки большого объема данных и искусственного интеллекта.

Для успешного развития цифровизации банковского сектора необходимо сосредоточиться на некоторых функционирующих компонентах:

1) внедрение эффективной цифровой инфраструктуры, обеспечивающей новое качество и покрытие широкополосным Интернетом территории страны;

2) формирование эффективной системы удаленной идентификации, защиты персональных данных клиентов, то есть внедрение эффективной «мягкой инфраструктуры»;

3) защита интеллектуальной собственности и развитие высококвалифицированного человеческого капитала, который отвечает требованиям, которые формируют новые технологии по обладанию специфическими навыками и компетенциями для полноценной интеграции в цифровое пространство;

4) соответствующее «цифровое» законодательство, которое должно определить цифровые права граждан, определить принципы цифровизации, обеспечить принятие плана мер по устранению законодательных, институциональных, налоговых барьеров и стимулированию цифровизации банковской сферы.