Особенности субъективной стороны мошенничества в сфере кредитования

Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. №207-ФЗ глава 21 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее-УК РФ) дополнена ст. 159.1, предусматривающей ответственность за специальный вид мошенничества – мошенничество в сфере кредитования.

В отличие от общей нормы, предусматривающей ответственность за мошенничество (ст.159 УК РФ), применительно к ст. 159.1 УК РФ законодатель существенно сузил сферу совершения мошеннических действий, что свою очередь, обусловило специфичность предмета, способа совершения мошенничества, а также признаков, характеризующих субъект преступления.

Согласно диспозиции ст. 159.1 УК РФ субъект преступления - только заемщик, т.е. лицо, которое выступает стороной в кредитных отношениях.

Уголовный кодекс РФ не содержит понятие «заемщик», поэтому можно прийти к выводу, кандидат что диспозиция статьи 159.1 УК РФ является бланкетной и для уяснения указанного понятия необходимо обращаться к иным нормативно правовым актам (ст. 807 и 819 ГК РФ).

О.В. Расторопова в целях получения толкования понятия «заемщик» в своей работе обращается «к словарю экономических терминов, который определяет заемщика как одного из субъектов кредитных отношений, получателя кредита, который гарантирует возвращение временно заимствованных средств и оплату предоставленного кредита » [4, с 68].

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ № 353) «заемщик - это физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем)» [3].

Субъект мошенничества в сфере кредитования общий – специальный: физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста, являющееся заемщиком. Обобщая положения нормативных правовых актов, можно заключить, что заемщиком является физическое лицо, заключившее кредитный договор с банком или иной кредитной организацией (кредитором), по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Следовательно, основываясь на вышесказанном можно сделать  вывод о том, что субъектом преступления согласно ч. 1 ст. 159.1 УК РФ являются только физические лица и индивидуальные предприниматели без образования юридического лица и обладающие статусом заемщика.

В науке уголовного права субъективная сторона преступления определяется по-разному, но общим для всех является понимание субъективной стороны как психического отношения виновного к совершаемому им преступлению. 

В рамках своей научной работы К.Э. Таракина дает следующее понимание субъективной стороны мошенничества. Автор считает, общепринятым понятием субъективной стороны любого преступного деяния, является психическое отношение лица к совершенному общественно опасному деянию и наступившим последствиям, которые выражены в форме умысла или неосторожности, характеризующиеся целями и мотивами, а также состоянием виновного лица в момент совершения преступления. Согласно данному мнению, мошенничество с субъективной стороны характеризуется наличием прямого умысла на совершение преступления у субъекта. Получается так, что субъект осознает, что совершает преступное деяние и предвидит наступление имущественного ущерба, даже желает наступления данного ущерба [5, c.95].

Автор в целом раскрыла определение субъективной стороны мошенничества. Преступник, планируя мошеннические действия, заранее имея злой умысел, обдумывает все детали преступления, все способы и возможные последствия. То, что он умышленно планирует похитить имущество с помощью мошенничества, говорит об общественно опасном преступлении.

Основным признаком субъективной стороны является вина - это необходимый признак субъективной стороны, который характеризует психическое отношение лица к совершенному деянию - и наступившим общественно опасным последствиям; факультативные (дополнительные) признаки — мотив, цель и эмоции.

Мотив - это внутренние побуждения, которыми руководствуется лицо, совершающее преступление.

Цель - это тот конечный результат, к достижению которого стремится лицо при совершении преступления.

Правовое значение имеет только один  вид эмоций - аффект.

Субъективная сторона мошенничества в сфере кредитования характеризуется прямым умыслом и корыстной целью.

Виновное лицо осознает общественно опасный характер своих действий по завладению кредитными денежными средствами, предвидит возможность или неизбежность наступления общественно опасного последствия в виде ущерба банку или иному кредитору и желает наступления данного последствия.

Обязательными признаками субъективной стороны преступления являются:

1. Корыстная цель – выражается в стремлении недобросовестного заемщика извлечь выгоду имущественного характера;
2. Заведомость знания виновным о ложности и (или) недостоверности сведений, представляемых банку или иному кредитору – это означает, что субъекту преступления доподлинно известно, что представляемые им сведения не соответствуют действительности.

Рассмотрения особенностей указанного элемента состава заслуживает внимания вопрос, связанный с отграничением мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) от незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ). При внешнем формальном сходстве (способом получения денежных средств в обоих случаях является обман) можно назвать их принципиальное различие. Как мошенничество следует квалифицировать действия виновного, умыслом которого охватывается не только получение кредита либо льготных условий кредитования субъективной (при осознании незаконности совершаемых им действий), но и обращение в свою пользу полученных средств без намерения возвратить их (т. е. причинение ущерба). В момент совершения преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, умысел на безвозмездное изъятие чужого имущества у лица отсутствует. Итак, в отличие от мошенничества в сфере кредитования, которое характеризуется прямым умыслом, при незаконном получении кредита психическое отношение к содеянному выражается в виде косвенного умысла (если лицо сознательно допускает последствия в виде причинения ущерба банку или иному кредитору либо относится к ним безразлично) или легкомыслия (если лицо без достаточных к тому оснований самонадеянно рассчитывает на предотвращение этих последствий).

Таким образом, субъективная сторона  мошенничества характеризуется прямым умыслом и корыстной целью. При этом принципиальное значение имеет время возникновения этой цели: она должна возникнуть до применения мошеннических способов – обмана или злоупотребления доверием. Корыстная цель налицо, если виновный: стремится к личному обогащению, к обогащению людей, с которыми его связывают личные отношения, к обогащению соучастников хищения или к обогащению людей, с которыми он состоит в имущественных отношениях.