Пассивные операции банка

Для стабильной работы, банкам необходимо наращивать поток денежных средств и увеличивать капитал. В таких условиях особую важность приобретают банковские пассивы. Качество управления данными ресурсами и их источниками образуют финансовый потенциал банка. В свою очередь, пассивные операции банков являются неотъемлемой частью регулирования системы банка. Таким образом, можно охарактеризовать, что пассивные операции - это операции привлекающие средства и формирующие  ресурсы банка.

К пассивным операциям банка относят:

• выпуск ценных бумаг;
• займы, полученные от других банков;
• привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;
• открытие срочных счетов граждан и организаций.

Пассивные операции также подразделяются на группы:

• Депозитные.
• Кредитные.
• Эмиссионные.

Обязательства банка имеют  свой размер и структуру (состав), которые определяют размер и структуру активов  банка (например, инвестиций) и его авторитет как участника рынка.

Пассивы банка можно назвать обязательствами банка перед клиентами и остальными участниками финансовой системы. Как известно, банк - это юридическое лицо, соответственно, то, что имеется в расположении банка, принадлежит другим участниками системы — владельцам банковских счетов, кредиторам.

Нельзя не отметить важность депозитов в жизни банка. Депозиты определяются как ресурсы, часто выраженные в денежной форме, которые депонируются клиентами в банках и используются ими в соответствии с правилами официального счета и банковским законодательством. С другой стороны, средства в обращении также включают недепозитные средства, то есть средства, которые банки могут свободно использовать, занимая или продавая собственные облигации на денежном рынке. Недепозитные фонды существенно отличаются от депозитных тем, что недепозитные фонды не являются частными, т.е. они приобретаются на конкурсной основе, и банки сами проявляют инициативу по их привлечению. Эти средства в основном используются крупными банковскими учреждениями. К недепозитным средствам относятся кредиты центрального банка и межбанковские кредиты.

 Пассивы находятся в постоянном движении. Причиной их уменьшения можно назвать случаи, когда, например, банк производит возврат денежных средств кредиторам или клиентам, кредиторам. Также к причинам можно отнести перечисление прибыли владельцам банков.

В случаях же большого притока денежных средств на счета, а также роста прибыли самого банка и выпуска ценных бумаг характерно увеличение пассивов.

В целом, при увеличении коммерческой деятельности банка обычно фиксируется рост объема пассивов. Также причинами увеличения пассивов называют две группы: обще рыночные и специфические причины.

Обще рыночные причины характеризуются, например увеличением денежного оборота, что выражается в увеличении капитала клиентов банка, что позволяет привлечь больше средств.

В свою очередь, специфическими причинами могут являться внесистемные действия конкретного банка позволяющие увеличить конкурентоспособность в условиях рынка.

Что интересно, при росте по той или иной причине, увеличение происходит по одному виду пассивов. Из-за этого происходят сложности для определения конкретной причины положительной динамики.

Основой  пассивных операций можно назвать  дефицит собственного капитала. Обычно рассматриваются случаи, когда происходит привлечение  пассивов, привлекаются в оборот, но при этом не входят в собственный капитал. Эффективность пассивных операций выражается в весомом  увеличении ресурсов банка, при этом они остаются в форме привлеченных средств. Если пассивы не входят в активный оборот, то они остаются лишь привлеченными на особых условиях потенциальными средствами банка. 

Были определены основные направления развития долговых операций банка. Это означает приведение ресурсов банка в соответствие с его кредитными операциями по срокам погашения и стоимости. Это означает наращивание  долгосрочных инвестиций и предложение более широкого спектра услуг по розничным депозитам. Депозитные операции должны быть направлены на максимизацию будущих доходов. Кроме того, скорость и доступность операций должны быть улучшены за счет внедрения современных технологий. Таким образом, поиск пассивных путей совершенствования банковских операций будет способствовать созданию эффективной ресурсной базы на данном этапе и заложит основу для увеличения прибыли в будущем.