Методы снижения рисков

Методы снижения рисков

В данной статье рассмотрены методы снижения рисков.

Авторы публикации

Рубрика

Финансы

Журнал

Журнал «Научный лидер» выпуск # 31 (76), август ‘22

Дата публицакии 01.08.2022

Поделиться

В системе управления рисками важная роль принадлежит правильному выбору мер по предотвращению и минимизации рисков, которые во многом определяют ее эффективность. Следует отметить, что в мировой практике используется множество различных, зачастую весьма оригинальных способов и средств снижения риска. Можно выделить 6 методов борьбы с экономическими рисками, что представлено в таблице 1 [1]

Таблица 1

Методы борьбы с экономическими рисками

 

Метод снижения риском

Меры, соответствующие методу снижения риска

Избежание риска

Отказ от проведения хозяйственных операций, уровень риска которых крайне высок. Отказ от использования больших объемов заемного капитала. Избегайте чрезмерного использования оборотных средств в низко ликвидных формах.

Лимитирование концентрации риска

Максимальный размер (удельный вес) заемных средств, используемых в хозяйственной деятельности. Минимальный размер (удельный вес) активов в высоколиквидной форме. Максимальная сумма товарного (коммерческого) или потребительского кредита, предоставленного одному покупателю.

Хеджирование

Хеджирование с использованием финансовых контрактов. Хеджирование с использованием опционов. 

Диверсификация

Диверсификация финансовой деятельности. Диверсификация валютного портфеля компании ("валютная корзина"). Диверсификация депозитных портфелей. Диверсификация кредитного портфеля. Диверсификация портфеля ценных бумаг реальной инвестиционной программы.

Распределение рисков

Распределение рисков между участниками инвестиционного проекта. Распределение рисков между предприятием и поставщиками сырья. Распределение рисков между участниками лизинговой операции.

Самострахование (внутреннее страхование)

Создание резервного (страхового) фонда предприятия. Создание целевых резервов. Формирование резервных объемов финансовых ресурсов в системе бюджетов, доведенных до различных центров ответственности. А также создание системы страховых резервов материальных и финансовых ресурсов для отдельных элементов оборотных активов предприятия.

Страхование - это один из самых распространенных способов минимизации рисков. В общем случае страхование - это договор, по которому страховщик или страховая компания обязуется выплатить застрахованному, например, владельцу объекта определенные вознаграждения (страховые взносы). Возникшие в результате рисков или несчастных случаев, предусмотренных договором страхования (страховым случаем), которому подлежит застрахованный или застрахованное им имущество. Суть страхования заключается в передаче риска (ответственности за негативные последствия) за конкретное вознаграждение кому-то другому, например, в распределении ущерба между участниками страхования. Одной из специфических форм страхования имущественных интересов является хеджирование – система мер, которая позволит исключить или ограничить риски финансовых операций в связи с неблагоприятными изменениями валютных курсов, цен на сырьевые товары, процентных ставок и т.д.

Так, хеджирование с помощью опционов предусматривает право, но не обязанность, страхователя за определенную плату или опционную премию, купить заранее оговоренное количество валюты по фиксированному курсу в согласованный срок. Здесь стоимость опциона (опционная премия) представляет собой аналог страхового взноса. Резервирование средств это способ снижения отрицательных последствий наступления рисковых событий. Суть в том, что предприниматель создает обособленные фонды возмещения убытков за счет части собственных оборотных средств. Как правило, такой способ снижения рисков предприниматель выбирает в случаях, когда, по его мнению, затраты на резервирование средств меньше, чем стоимость страховых взносов при страховании [2]. По своей сути резервирование средств представляет собой децентрализованную форму создания резервных (страховых) фондов непосредственно в хозяйствующем субъекте. Поэтому в литературе резервирование средств на покрытие убытков часто называют самострахованием. Диверсификация представляет собой процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой.

Примером диверсификации может служить хранение свободных денежных средств в различных банках. Лимитированние риска – это формирование лимита, т. е. наибольшей суммы расходов, продаж, кредита и т.д. Лимитирование считается важным способом уменьшения степени риска, а также применяется банками при выдаче кредитов, при заключении договора. Система финансовых нормативов, которые обеспечивают лимитирование рисков концентрации, способен включать в себя:

  • наибольший объем (долю) заемных средств, применяемых в хозяйственной работе;
  • наименьший объем (долю) активов в высоколиквидной форме;
  • наибольший объем товарного (коммерческого) либо потребительского кредита с потребителя [3].

В качестве ключевых форм диверсификации экономических рисков компании имеют все шансы быть использованы следующие ориентиры:

  • разнообразие экономической работы, предусматривающей применение других возможностей получения заработка от разных экономических операций;
  • разнообразие денежного пакета компании;
  • разнообразие депозитного пакета.

 

Список литературы

  1. Маслова Е.Ю. Основные принципы и методы управления экономическими рисками. Основные принципы и методы управления экономическими рисками. / Е.Ю. Маслова, О.К. Цацалова //
  2. Методы управления экономическими рисками на предприятии / О. Н. Шишова / Студенческий форум: электрон. научн. журн. - 2017. - № 5(5). – С. 121-124. (дата обращения 01.08.2022).
  3. Савицкая Г.В. Анализ эффективности и рисков предпринимательской деятельности: методологические аспекты. − М.: ИНФРАМ, 2016. − 212 с. (дата обращения 9.04.2020).

Предоставляем бесплатную справку о публикации,  препринт статьи — сразу после оплаты.

Прием материалов
c по
Осталось 2 дня до окончания
Размещение электронной версии
Загрузка материалов в elibrary