Становление рынка потребительского кредитования в россии

Становление рынка потребительского кредитования в россии

В данной статье рассмотрены теоретические аспекты рынка потребительского кредитования, этапы его становления в России.

Авторы публикации

Рубрика

Экономика и управление

Журнал

Журнал «Научный лидер» выпуск # 22 (67), май ‘22

Дата публицакии 29.05.2022

Поделиться

Развитие потребительского кредитования, как в мировой банковской практике, так и в России имеет большое значение. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов. Большую часть в их структуре имеют потребительские кредиты. Потребительское кредитование дает возможность увеличить платежеспособный спрос ссудополучателя, направленный на удовлетворение его текущих потребностей: таких, как потребность в жилье, автотранспорте и т.д.

В федеральном законе от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говориться, что «потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». [1]

Целью потребительского кредитования является финансирование расходов населения, которое направлено на удовлетворение потребительских потребностей. В качестве объекта потребительского кредитования могут выступать: товары, услуги (например, медицинские, образовательные и др.), а так же деньги. В качестве субъекта потребительского кредитования с одной стороны будут выступать кредиторы (торговые предприятия, банковские организации), а с другой стороны будут выступать заемщики (физические лица). [5, с.524]

Таблица 1. – Особенности потребительского кредита.

Целевой характер потребительского кредита

Потребительский кредит используется заемщиком только в целях приобретения товаров или услуг для личных бытовых и иных аналогичных нужд, которые не связанны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Особый субъектный состав

Кредитная организация выступает в качестве кредитора, а в качестве заемщика всегда выступает физическое лицо.

Становление банковского потребительского кредита в России относят к концу 1990-х годов, когда завершился экономический кризис. В дальнейшем был период реструктуризации банковского кризиса, который характеризовался улучшением экономической ситуации в стране и необходимостью банков в предоставлении кредитных услуг населению. В 2000 году была разработана первая программа по реализации потребительского кредита. С этого началось формирование потребительского кредитования в России. В таблице 3 приведены этапы становления потребительского кредитования в Российской Федерации. [2, с.87]

Таблица 3. Этапы становления потребительского кредитования в Российской Федерации.

Этапы

Годы

Первый этап 

1998-2001 гг.

Второй этап 

2002-2007 гг.

Третий этап 

2008-2010 гг.

Четвертый этап 

2011 г. - по настоящее время

 

Первый этап характеризовался зарождением и начальным развитием потребительского кредитования в банках. Второй этап – это время начала бурного развития рынка потребительских кредитов. Третий этап – период финансового кризиса, в результате которого ужесточились условия кредитования и требования банка к кредитоспособности заемщиков, произошло повышение процентных ставок и увеличение просроченной задолженности населения. Данные меры привели к значительному снижению спроса населения на потребительские кредиты. Четвертый этап характеризовался оживлением спроса на банковские услуги и последующее развитие рынка потребительских кредитов.

Первые потребительские кредиты выдавались банками в основном на приобретение бытовой техники, электроники. Учитывая высокую доходность таких операций, другие банки в дальнейшем стали предлагать населению различные программы кредитования. Главным направлением развития кредитной деятельности банков стало автокредитование и кредиты в точках продаж. На данный момент времени на рынке потребительского кредитования предоставлен почти весь спектр розничных кредитных продуктов. [3, с.87]

Можно отметить, что в настоящее время существует множество различных видов потребительских кредитов, которые удовлетворяют разные потребности и нужны населения, благодаря чему повышается социально-экономическая роль в обеспечении роста национальной экономики, а также повышается качество жизни граждан.

Потребность в потребительском кредитовании будет зависеть не только от потребностей населения, но и от извлечения прибыли банковскими организациями. Поэтому банки стараются разными методами и способами привлекать новых клиентов и поддерживать интерес уже у имеющихся клиентов. [3, с.87]

Для населения потребительский кредит является легкодоступной формой кредитования, который представляет собой заемные денежные средства для покупки необходимого товара с последующей их выплатой. Доступность потребительского кредита заключается в том, что им могут воспользоваться все граждане, имеющие постоянный источник доходов, превышающий установленный прожиточный минимум. Сфера потребительского кредитования дает возможность банкам повышать собственную прибыль, удовлетворить потребность населения в конкретных товарах и услугах, а также расширить потребительские возможности населения.

Таким образом, потребительское кредитование является значимой частью в сфере кредитования. Потребительский кредит позволяет повысить благосостояние населения, приобретать гражданам определенные товары и услуги в соответствии со своими потребностями, а так же повысить экономический потенциал страны.

Список литературы

  1. Российская Федерация. Законы. О потребительском кредите (займе): федеральный закон №353-ФЗ: [принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года: одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года]. – Текст: электронный // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 27.05.2022)
  2. Белотелова, Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – Москва: Дашков и К°, 2020. – 380 с. – ISBN 978-5-394-03826-6. – Текст: непосредственный
  3. Зубакина, Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России / Ю.К. Зубакина. – Текст: непосредственный // Научный журнал «Научный альманах». – 2019. – №19. – С.85-89.
  4. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина. – Текст: непосредственный // Научный журнал «Теория и практика современной науки». – 2020. –№2. – С. 273-275.
  5. Чекиева, Х. Р. Потребительское кредитование в России / Х. Р. Чекиева. – Текст: непосредственный // Научный журнал «Молодой ученый». – 2017. – №27. – С. 523-525.

Предоставляем бесплатную справку о публикации,  препринт статьи — сразу после оплаты.

Прием материалов
c по
Осталось 5 дней до окончания
Размещение электронной версии
Загрузка материалов в elibrary