Оценка Рисков Бизнес-Процесса «Обучения Сотрудников Отдела Мониторинга» И Их Влияение На Экономическую Безопасность Банка

Актуальность настоящей статьи заключается в том, что на сегодняшний день количество мошеннических операций практически невозможно измерить в связи с их значительным ростом и появлением новых схем противоправных действий (фишинг, социальная инженерия, применение искусственного интеллекта). В данных условиях значительно возрастает роль человеческого фактора в системе защиты банка.

Отдел мониторинга обеспечивает безопасность банка, отслеживая транзакции и выявляя подозрительные операции в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [1]. Его сотрудники анализируют поведение клиентов, формируют профили риска и при обнаружении аномалий инициируют проверку или блокировку операций. Благодаря этой работе минимизируются финансовые и репутационные риски, обеспечивается соблюдение регуляторных требований. Качественная подготовка сотрудников отдела мониторинга и регулярное обучение обеспечивают высокую квалификацию сотрудников отдела мониторинга.

Под экономической безопасностью организации понимается состояние, характеризующееся устойчивостью и возможностью стабильно развиваться, несмотря на влияние различных негативных факторов внешней среды [2]. Именно она определяет возможность дальнейшего функционирования организации в зависимости от потенциала для роста и возможности адаптироваться под негативные влияния внешней среды. Экономическая безопасность состоит из большого количества составляющих. Однако наиболее значимыми для нас являются финансовая и внутренняя устойчивость, обеспечивающиеся путем минимизации рисков, четкой регламентации бизнес-процессов и снижением количества операционных ошибок, влекущих убытки и наложение штрафных санкций на банк.

Бизнес-процессы структурируют работу, обеспечивают предсказуемость результатов и позволяют эффективно достигать поставленных целей. Четко выстроенные процессы минимизируют риски ошибок и сокращают издержки. Банк, будучи особо значимым участником финансового рынка и держателем денежных средств клиентов, обязан качественно выстраивать процессы – от этого зависят финансовая стабильность, соблюдение регуляторных требований и доверие со стороны пользователей банковских услуг.

Внутренняя устойчивость достигается посредством качественной подготовки персонала и поддержания высокой квалификации работников критически важных для выявления мошеннических операций. Основы высоких стандартов закладываются на этапе обучения стажером.

В этой связи для экономической безопасности банка существуют следующие риски, непосредственно связанные с бизнес-процессом обучения:

– операционные риски – ошибки сотрудника при выполнении проверок, неверная обработка информации, нарушение последовательности действий, увеличение числа доработок;

– кадровые риски – длительная адаптация новых сотрудников, недостаток компетенций, высокая зависимость от наставника, нестабильное качество работы;

– информационные риски – некорректная работа с внутренними данными, неполное понимание информационных систем и регламентов обработки сведений;

– комплаенс-риски – несоблюдение внутренних процедур, нормативных требований, ошибок при выполнении контрольных функций;

– репутационные риски – систематические ошибки в мониторинге могут привести к претензиям, замечаниям со стороны контроля и повлиять на деловую репутацию банка.

С учетом обширного перечня рисков качество бизнес-процесса обучения сотрудников отдела мониторинга банка непосредственно влияет на экономическую безопасность организации.

При этом бизнес-процесс «обучение сотрудника отдела мониторинга» банка имеет свои риски, связанные с выстроенным процессом, степенью разработанности регламента и спецификой работы отдела мониторинга.

Прежде всего, проблемой данного процесса является нестабильное качество подготовки стажера. Отсутствие опыта обучения у специалиста, осуществляющего подготовку стажера, и неэффективный график работы отдела мониторинга создают риск недостаточного усвоения информации стажером, что в свою очередь приводит к некачественной работе, увеличению жалоб клиентов на отдел мониторинга и повышению нагрузки на других работников. При этом, для банковской организации нестабильное качество подготовки стажера повышает вероятность наступления кадровых, репутационных и операционных рисков, например: потеря денежных средств клиентов, наложение штрафных санкций Банком России или отказ клиентов от услуг банка [3].

Следующей проблемой является длительная адаптация стажера к графику работы. График работы дежурных отдела мониторинга зачастую представляет собой дневную двенадцатичасовую смену, затем ночную двенадцатичасовую смену и два следующих за ними выходных дня. Неподготовленный к данному режиму работы стажер не может эффективно усваивать информацию в силу биологических особенностей человека, снижения концентрации, внимания и запоминания новой информации ночью. При этом длительность смены также не позволяет долгое время оставаться сконцентрированным. Прежде всего, это ведет к затягиванию процесса обучения и сокращению времени на получение практического опыта. Следовательно, данные обстоятельства способствуют наступления кадровых и финансовых рисков. Банк несет дополнительные издержки на обучение стажера, в то время как иные работники отдела мониторинга выполняют большее количество работы, в связи с чем возможны преждевременные отпуска и увольнения.

При этом, повышенная нагрузка на других дежурных является самостоятельной проблемой. Поскольку работник, в должностные обязанности которого входит обучение стажера, также является специалистом отдела мониторинга, он не может в полной мере выполнять рабочие задачи. Таким образом, обработка кейсов и анализ клиентов распределяются на иных дежурных с учетом недостаточного количества штата работников. Подобные ситуации ведут к общему снижению качества работы, выгоранию работников и, как было сказано выше, преждевременным отпускам и увольнениям. В подобных обстоятельствах создаются предпосылки для наступления кадровых и репутационных рисков, которые отражаются на банковской организации в виде потери денежных средств клиентов, наложением штрафных санкций Банком России и отказом клиентов от услуг банка.

В этой же связи проблему составляет загруженность наставника-специалиста. Необходимость одновременного выполнения рабочих задач и обучения стажера не позволяет в достаточной мере донести информацию до обучаемого. Соответственно снижается качество обучения стажера, происходит общее снижение качества работы, повышается нагрузка на иных работников отдела мониторинга. В подобных обстоятельствах аналогично повышается вероятность наступления кадровых и репутационных рисков, а банк сталкивается с потерей денежных средств клиентов, необходимостью оплаты штрафов, наложенных Банком России, и отказом клиентов от его услуг.

Также бизнес-процесс «обучение сотрудника отдела мониторинга» может не учитывать необходимость проверки усвояемости знаний, усвоенных на предыдущих этапах. Недостаточность закрепления знаний ведет к некачественной работе по выявлению противоправной деятельности, увеличению сроков на подготовку нового сотрудника и увеличению жалоб клиентов на отдел мониторинга. Таким образом, вероятно, наступление операционного, финансового и репутационного рисков. При этом банк теряет денежные средства клиентов, обязан оплачивать штрафы Банка России, а клиенты отказываются от его услуг.

В ходе самостоятельной работы стажер может не соблюдать требования регламентов, устанавливающих правила работы и общения с клиентами банка. Халатное отношение стажера к трудовым обязанностям ведет к дисциплинарной ответственности (замечание, выговор, увольнение) [4] и наступлению комплаенс-рисков, репутационных и финансовых рисков. В этой связи банк может терять денежные средства клиентов, сталкиваться с наложенными на него Банком России штрафными санкциями и быть вынужден подбирать новых работников.

Из описанной выше проблемы также вытекает проблема допущения стажером ошибок при работе с кейсами и нарушение последовательности действий, при которых не происходит должной обработки информации о совершаемых операциях. Следовательно, возможны наступление операционного и репутационного рисков, что ведет к жалобам клиентов на отдел мониторинга, дисциплинарной ответственности стажера и отсутствию поощрений за качественную работу. При этом клиенты отказываются от услуг банка.

Также на обработку кейсов напрямую влияет некорректная работа с данными и программным обеспечением, что влечет информационные и репутационные риски. Недостаточная внимательность при работе с системами может повлечь дисциплинарную ответственность стажера и поступление жалоб на отдел мониторинга. При этом отсутствие должной информированности работников влечет отказ клиентов от услуг банка.

Необходимо отметить, что порой бизнес-процесс «обучение сотрудников отдела мониторинга» характеризуется отсутствием документальной фиксации прохождения стажером этапов обучения. Таким образом, значительно снижается прозрачность процесса обучения и утрачивается возможность контроля обучения со стороны третьих лиц. Отсутствие документов позволяет отслеживать ход и эффективность обучения исключительно участниками данного процесса, что дезорганизации самого бизнес-процесса. Соответственно, повышается вероятность наступления организационного риска, а участники процесса обучения, за исключением стажера, становятся незаменимыми работниками для банка, что не позволяет менять состав штата отдела мониторинга.

Еще одной проблемой является отсутствие закрепленных сроков прохождения каждого их этапов обучения. Зачастую внутренними актами банка закрепляется исключительно общий срок обучения стажера. Недостаточное уточнение сроков ведет к неэффективному распределению времени на прохождение каждого из этапов, что не позволяет стажеру набрать достаточно опыта самостоятельной работы по окончании обучения, ведет к повышению нагрузки на иных дежурных отдела мониторинга и увеличению времени на подготовку специалиста. Таким образом, значительно повышается вероятность наступления операционного риска, а банк несет дополнительные издержки на обучение стажера.

Кроме того, нерешаемой проблемой в любом обучении является отсутствие желания обучаться у стажера. В этой связи увеличивается время, необходимое на подбор и обучение иного стажера, а на дежурных отдела мониторинга ложится дополнительная нагрузка. В данном случае реализуются кадровый, финансовый и репутационный риски, в связи с которыми банк несет дополнительные расходы на обучение иного стажера, сталкивается с потерей денежных средств клиентов, необходимостью оплаты штрафов, наложенных Банком России, и отказом клиентов от его услуг.

Проведенная оценка рисков в бизнес‑процессе обучения сотрудников отдела мониторинга показала, что качество подготовки персонала напрямую определяет эффективность защиты банка от финансовых угроз. Недостаточный уровень компетенций ведет к росту операционных ошибок, которые могут обернуться убытками и подрывом доверия клиентов. Следовательно, непрерывное совершенствование программ обучения и контроль их результативности должны стать приоритетными задачами в системе управления рисками банка.