ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТА В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ

Сегодня кредит играет большую роль в развитии экономических отношений, помогает улучшать эффективность производства, а также помогает правильно использовать и взаимодействовать доходами и прибылью.

Главная задача кредита состоит в том, что он может оказывать большое воздействие на денежную массу, например на ее структуру или объем, а также может увеличивать платежный оборот и регулировать скорость денег в обращении.  Кредит также помогает быстро рассчитывать стоимость чистой прибыли, и ускоряет процесс концентрации производства, создает благоприятные условия для  роста доходов населения страны.

Кредит в современных условиях продолжает играть значимую роль в экономике. Благодаря своим свойствам и функциям он позволяет решать многие социально-экономические задачи: выступает регулятором экономики как инструмент денежно-кредитной политики государства; выполняет социальную роль, позволяя за счет расширения потребления улучшать жизнь и благосостояние граждан; является средством увеличения капитала предприятий, за счет чего растет ВВП.[1]

С одной стороны, кредит представляет собой как предоставление в долг определенного количества денег или товаров. С другой стороны, кредит имеет более широкое понятие, это экономические отношения, между двумя сторонами, одна из которых предоставляет денежные средства или определенные товары, другая сторона обязуется вернуть обговоренную сумму или ресурсы в будущем.

Кредит можно рассмотреть со стороны ссудного капитала, то есть денежный капитал, который предоставляется кредитором заемщику на условиях возвратности, а также в виде процента. Стоит подчеркнуть, кредит способствует экономическому развитию банковской системы, реального сектора экономики, и экономическому развитию страны в целом.

Благодаря кредитному процессу, формируется цикл движения кредитного капитала, который состоит из четырех фаз (оживление, бум, сжатие, стагнацию). Кредитный процесс стал началом образования и развития кредитных отношений между банком и его клиентами вследствие движения кредита.

Кредитный процесс представляет собой способы и методы, созданные для  удовлетворения потребностей субъектов в кредитных отношениях, которые расположены в определенном порядке. Кредитный процесс создает и осуществляет определенные стратегии в отношении развития кредитных операций банков, поиск и отбор клиентов, изучение их кредитоспособности, контроль в процессе использования кредита клиентов-заемщиков.

Развитие кредитного процесса предусматривает принятие определенного комплекса мер, которые заключаются в проведении глубокого анализа, оценки остатков задолженности, проверки качества ссуд, которые выдаются по отдельным направлениям.

Банковский кредит остается основной формой кредита. В связи с повышением цен на средства производства стали появляться транснациональные банки, которые занимаются привлечением денежных средств в странах, преобладающих сбережениями, и выдавая кредиты, тем, кому они необходимы. На кредитном рынке продолжают свое существование микрофинансовые организации, выдающие кредиты на короткие сроки и под высокие проценты. Но эта форма кредитования нередко попадает под сокращение или же поглощается крупными банками.

В настоящее время с появлением новых финансовых технологий кредит выполняет не только функцию средства платежа, но и средства обращения. Заменив часть традиционных денег на кредитные карты изменился принцип платности кредита, проявляющийся в оплате за обслуживание карты. Другим примером демонстрации косвенной оплаты процента служит рассрочка, подразумевающая, что в цену товара уже вложен процент, который будет возвращен магазином банку.

Компьютеризация современного мира привела к тому, что часть кредитов выдаются на онлайн-платформах(сервисах). Плюсом такого кредитования является оперативная скорость выдачи и универсальность кредитов. С повышением развития криптовалют и бирж с ними появляются попытки выдавать кредиты в криптовалюте.  Особенностью такого кредитования является более низкие процентные ставки, число инвесторов, которым удобно получать средства в криптовалюте и упрощенная система требования к заемщику. 

Усиление связи между финансовым рынком и банками является еще одной особенностью развития кредитных отношений. Все чаще происходит слияние банков со страховыми компаниями. Соединение этих двух бизнесов позволяет увеличить надежность кредитной деятельности и снизить убытки от кредитных операций.

Таким образом, анализируя особенности кредита в современной экономике можно сделать вывод, что с развитием общества появляются новые формы кредитования, происходит усиление кредитования и изменение в методах выдачи кредита.